W Polsce w lipcu stopy procentowe bez zmian a w Szwecji wzrost stóp procentowych.

Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie, podał Narodowy Bank Polski w komunikacie.
W ubiegłym miesiącu członkowie Rady deklarowali chęć wstrzymania podwyżek stóp i obserwację reakcji rynku na dotychczasowe działania antyinflacyjne. Przypomnijmy, że inflacja w maju 2011 wyniosła 5%, natomiast główna stopa procentowa, referencyjna wynosi 4,5% od czerwca br. Za utrzymaniem obecnego poziomu stóp przemawiały: niższy wzrost płac i gorsze dane nt. produkcji przemysłowej.
Szef Rady Marek Belka wyraźnie w czerwcu zadeklarował przerwę w cyklu podwyżek stóp, aby Rada mogła ocenić efekty swoich działań. Mimo, że publikacja majowych danych o 5-proc. inflacji nie była komfortowa dla RPP – połączone z powszechnymi oczekiwaniami spadku wskaźnika CPI w drugiej połowie roku pozwoliły Radzie na realizację swoich zamierzeń.

Natomiast szwedzki bank centralny, Riskbank podwyższył główną stopę procentową o 25 punktów bazowych do poziomu 2%. Jest to już trzecia podwyżka w 2011 roku. Analitycy tłumaczą to dobrą kondycją szwedzkiej gospodarki i zbyt niskim, w tej sytuacji, poziomem stóp, który może przełożyć się na wzrost inflacji. W kwietniu rząd Szwecji prognozował wzrost PKB w 2012 i 2013 r. o 3,8 i 3,6%.

Wzrost stóp i rat kredytowych.

Kolejna podwyżka stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP) o 25 punktów bazowych, czyli 0,25% z pewnością nie ucieszy kredytobiorców. Wraz z podwyżkami stóp procentowych rośnie oprocentowanie kredytów zaciąganych w złotych.
Nie ma bezpośredniego przełożenia, jednakże rosnące stopy procentowe wpływają na stopę WIBOR, na którym opiera się oprocentowanie kredytów. Przypomnijmy, oprocentowanie kredytu hipotecznego zazwyczaj zapisywane jest w umowie kredytowej jako:
WIBOR (najczęściej 3 miesięczny) + MARŻA banku
Ostatnia podwyżka stóp przez RPP to już czwarta w tym roku. W sumie podstawowa stopa procentowa wzrosła w tym roku już do poziomu 4,5%, wzrosła, więc o 100 pkt bazowych czyli 1%.
WIBOR 3M w tym samym czasie wzrósł z 3,94% na początku stycznia do poziomu 4,47% obecnie, czyli o 0,5%. Jakie to ma przełożenie na raty kredytów? Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty w PLN, na kwotę 300 tys. i 30 lat muszą obecnie płacić wyższe raty kredytu. W ciągu pół roku raty wzrosły im o ok. 90 PLN.
Większość ekonomistów uważa, że nie jest to ostatnia podwyżka RPP. Być może czekają nas kolejne, a więc należy liczyć się z dalszym wzrostem rat kredytów.
Hiponet.pl – czerwiec 2011

Podnoszenie zdolności kredytowej.

Kiedy na drodze do realizacji marzenia o własnym mieszkaniu stoi brak wystarczającej zdolności kredytowej, nie warto się załamywać. Istnieje kilka sposobów, dzięki którym bank spojrzy na klienta bardziej przychylnym okiem. Zobacz, co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse w banku przy ubieganiu się o kredyt.
Problem małej zdolności kredytowej dotyka przede wszystkim młodych ludzi, ale wkrótce grupa osób, które nie uzyskają kredytu może się znacząco powiększyć za sprawą Rekomendacji T. Zalecenia rekomendacji z pewnością przyczynią się do ograniczenia dostępności kredytów hipotecznych, przede wszystkim walutowych. Wymóg posiadania minimum 20% wkładu własnego może być dużą przeszkodą, szczególnie dla młodych kredytobiorców, którzy dopiero zaczynają karierę zawodową i nie są w stanie zaoszczędzić tak dużej kwoty. Drugie ograniczenie – maksymalny udział zobowiązań kredytowych w dochodzie netto na poziomie 50% lub 65% – jest już obecnie stosowane przez banki. Większość z nich wprowadziła już wskaźniki zbliżone do tych zawartych w rekomendacji. Pozostałe, które jeszcze ich nie stosują, będą musiały je ustanowić
Oprócz obostrzeń nakładanych przez wspomnianą rekomendację, na zdolność kredytową wpływa także wiele innych czynników. Są to przede wszystkim: wysokość uzyskiwanych dochodów, liczba osób na utrzymaniu, opłaty jakie są ponoszone każdego miesiąca. Każdy bank ma swój indywidualny sposób określania zdolności kredytowej. Jeden bank może odmówić przyznania kredytu, ale inny może zaakceptować wniosek. Kiedy nie jest możliwe spełnienie warunków banku, istnieje kilka metod podniesienia zdolności kredytowej.
1. Pozbądź się zobowiązań
W przypadku posiadania kart kredytowych warto pomyśleć o ich likwidacji. Podobnie w przypadku innych zobowiązań, jak na przykład pożyczki lub kredytu, istotne, aby postarać się uregulować je przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Takie obciążenia negatywnie wpływają bowiem na szacowaną zdolność kredytową, bo dla banku oznacza to dodatkowe comiesięczne raty, które kredytobiorca musi spłacać.

2. Spłacaj dłużej, ale mniej
Dosyć popularnym sposobem jest także wydłużenie okresu kredytowania. Raty będą wtedy niższe, ale będzie to oznaczało konieczność zapłacenia więcej za całą pożyczoną kwotę. Maksymalny okres spłaty kredytu to zazwyczaj 30 lat, ale to także zależy od wieku kredytobiorcy. Można też dodatkowo zdecydować się na raty równe, które początkowo nie obciążają tak bardzo budżetu jak raty malejące, ale również będą oznaczać zapłacenie więcej za kredyt. Należy więc oszacować, co ostatecznie bardziej się opłaca.

3. Weź kredyt na spółkę
Część osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu wraz z drugą osobą. Nie musi być to krewny ani współwłaściciel nieruchomości. Trzeba jednak sprawdzić, czy osoba ta faktycznie podniesie zdolność kredytową. Jeśli posiada dodatkowe zobowiązania, kredyty lub niskie zarobki dołączenie tej osoby do kredytu może mieć efekt odwrotny do zamierzonego. Ponadto okres spłat może ulec skróceniu jeśli współkredytobiorcą jest rodzic, gdyż banki wymagają zazwyczaj, aby zobowiązania zostały spłacone do 70. roku życia. Niektóre instytucje kredytujące biorą jednak pod uwagę wiek dzieci, a nie rodziców.

4. Nie masz umowy o pracę? – Nie rezygnuj
Choć banki preferują kredytobiorców, którzy posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony, to zatrudnieni na umowę zlecenie lub o dzieło nie muszą przekreślać swoich szans na otrzymanie kredytu. Aby uzyskać pozytywną decyzję banku na pewno nie wystarczy jednak umowa na okres próbny. Pocieszeniem jest fakt, że wlicza się on później do ogólnego stażu pracy. Osoby posiadające umowę o pracę na czas określony także mogą napotkać problemy. Łukasz Kosiński tłumaczy, że banki wymagają wówczas dłuższego ogólnego staży pracy, niż ma to miejsce w przypadku umów na czas nieokreślony. Ustalony jest także minimalny horyzont czasowy, na jaki musi zostać zawarta umowa o pracę, np. 6 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego i termin jej wygaśnięcia nie wcześniej niż np. 6 lub 12 miesięcy od daty składania wniosku. Zdarza się, że należy przedłożyć pisemne zaświadczenie od pracodawcy, informujące o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy na kolejny okres po jej wygaśnięciu.
Jeśli chodzi o osoby pracujące na umowę zlecenie lub o dzieło, banki zazwyczaj wymagają dwunastomiesięcznego stażu (tylko niektóre zadowalają się 3 lub 6 miesiącami). Czasem biorą też pod uwagę średnie dochody z dłuższego okresu niż w przypadku umowy o pracę, zazwyczaj z sześciu miesięcy zamiast trzech. Niektóre osoby zatrudnione w takiej formie składają też w banku zaświadczenie o realnych kosztach wykonywanych przez siebie umów. To również może zwiększyć zdolność kredytową.
5. Miej swój wkład
Banki o wiele przychylniej patrzą na klientów posiadających spory wkład własny. Często bez niego kredyt nie jest w ogóle dostępny. Niestety zgromadzenie takiego kapitału nie jest łatwe, szczególnie dla młodych ludzi, rozpoczynających dopiero swoją karierę. Ci, którzy mają szczęście mogą liczyć na pomoc rodziny w uzbieraniu potrzebnej kwoty. Inni niestety będą musieli poczekać, aż odłożą odpowiednią sumę. Praktykowane jest także ustanawianie hipoteki na innej nieruchomości niż ta, którą zamierza się kupić, nawet jeśli nie należy ona do kredytobiorcy. Wymagana jest jedynie zgoda jej właściciela, na przykład rodziców lub dziadków.

6. Zadbaj o historię
Osoby bez historii kredytowej są traktowane jako kredytobiorcy podwyższonego ryzyka. Co prawda z jednej strony nie mają one żadnych dodatkowych obciążeń dochodu, ale z drugiej w ocenie banku nie posiadają doświadczenia w obsłudze zobowiązań, zatem nie ma możliwości sprawdzenia czy terminowo je regulują. Warto z odpowiednim wyprzedzeniem przed złożeniem wniosku dokonać zakupu na raty, na przykład komputera. W ten sposób pojawi się informacja w Biurze Informacji Kredytowej, dzięki czemu będzie można wykazać historię kredytową.

7. Daj się poznać
Aby przekonać do siebie bank można także założyć w nim konto, zanim złoży się wniosek kredytowy. W ten sposób bank pozna finanse potencjalnego kredytobiorcy, zobaczy, że regularnie wpływają środki oraz jak oszczędzane są pieniądze i terminowo regulowane zobowiązania.
I ostatnia rada: nie należy się poddawać. Może się zdarzyć, że mimo odmowy jednego banku, inny zaakceptuje wniosek. W najgorszym wypadku trzeba trochę poczekać i uzbierać jak największy wkład własny. Szczególnie młodzi ludzie nie mają powodów do narzekań – w końcu mieszkanie z rodzicami może być bardzo wygodne.

Europejski Bank Centralny utrzymał stopy procentowe w strefie euro

EBC z siedzibą we Frankfurcie nad Menem nie podniósł stóp procentowych, które wynoszą obecnie 1,25%. Szef  EBC Jean-Claude Trichet zapowiedział, że prawdopodobnie podwyżka nastąpi w przyszłym miesiącu. Pierwsza od dwóch lat podwyżka, miała miejsce w kwietniu br. Bank musi walczyć z inflacją utrzymującą się obecnie na poziomie 2,7%, czyli powyżej celu inflacyjnego Unii, wynoszącego 2%. Nie chce jednak pognębiać Grecji, Portugalii i Irlandii, którym wyższe stopy zaszkodzą w wychodzeniu z kryzysu. Wg prognoz EBC, w bieżącym roku inflacja w strefie euro ma wzrosnąć o 2,6%, natomiast w 2012 spadnie do 1,7%. Co do prognoz wzrostu gospodarczego, to PKB strefy euro w 2011 ma wynieść 1,9% , a w 2012 tylko 1,7%.

Kredyty hipoteczne – doradcy kredytowi WGN KREDYTY pomogą zbadać zdolność kredytową, udzielą bezpłatnych porad i pomocy. Sprawdzimy bezpłatnie zdolność kredytową, skompletujemy dokumenty, wynegocjujemy najlepsze warunki kredytowania i pomożemy w uruchomieniu Twojego kredytu hipotecznego. Portal WGN Kredyty zawiera kalkulatory i porównywarki kredytowe: harmonogram spłat, nadpłata kredytu – oszczędności, konsolidacja kredytów, zdolność kredytowa, wylicz spread, porównaj produkty bankowe, porównaj kredyty, PLN czy waluta, raty równe czy malejące. Tutaj możesz porównać oferty, zobaczyć rankingi skorzystać z bezpłatnych porad. Ponadto wgnkredyty.pl zawiera aktualności, finanse, raporty o rynku finansowym i raporty o rynku nieruchomości.

Translate »