m (19)

Kredyty hipoteczne – oprocentowanie niższe o 30 proc. w ciągu 3 lat

W ciągu trzech lat – od końca października 2011 do końca października 2014 stawka WIBOR 3M spadła o 59 proc. z 4,84 proc. do 1,98 (stan na 25 października 2014). Przeciętna rata kredytu na 270 tysięcy złotych (wartość nieruchomości – 300 tysięcy) zmniejszyła się przez ten czas o około 450 zł miesięcznie.

 

Obecne obniżki stóp procentowych NBP nie są prawdopodobnie ostatnimi, co oznacza, że będzie jeszcze taniej. Po październikowej obniżce o 0,5 proc. przeciętna rata kredytu spadła o 70 do 100 zł.
Obecnie – po październikowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej, podstawowa stopa procentowa NBP wynosi 2 proc. i jest najniższa w historii. Rada zmniejszyła ją o 0,5 proc., czyli więcej niż prognozowali analitycy (spodziewano się obniżki o 0,25 proc.).

Stawka WIBOR 3M po październikowych obniżkach wynosi teraz 1,98 proc. (spadek o 0,3 proc. od początku miesiąca). Jak to przekłada się na portfele kredytobiorców?
Zakładając, że klient, który teraz chciałby kupić mieszkanie w cenie 300 tysięcy i wyłożyłby 10 proc. wkładu własnego, zadłużając się na 270 tysięcy, w ratach równych płaciłby do banku około 1200 – 1250 zł, przy najniższym oprocentowaniu na rynku wynoszącym 3,6 proc., natomiast rzeczywista roczna stopa oprocentowania (całkowity koszt kredytu) wyniosłaby około 3,9 – 4,06 proc. Jeszcze w sierpniu i wrześniu taki kredyt byłby o około 70 – 100 zł droższy na racie. Oznacza to realną oszczędność, przy zadłużeniu na 30 lat na poziomie ponad 30 tysięcy złotych.

Jak oszczędzają ci, którzy już są zadłużeni? Zakładając, że ten sam kredytobiorca kupował mieszkanie jesienią 2011 roku, przy stawce WIBOR 3M na poziomie 4,84 proc. i marży 1,6 proc. płacił miesięcznie ratę na poziomie około 1650 zł. Tak więc w ciągu 3 lat jego miesięczne obciążenie spadło o około 450 zł, czyli blisko 30 proc.

Kredytobiorcy mają więc powody do zadowolenia, biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie na obecnej obniżce stóp się nie skończy. Niewykluczone, że już w listopadzie będą kolejne cięcia. Rada jest niezadowolona z deflacji, jaką mamy obecnie. Rozczarowuje też akcja kredytowa, która ciągle jest daleko niewystarczająca, biorąc pod uwagę skalę obniżek. Niepokoi też zastój w strefie euro. Czy tanie kredyty rozruszają wzrost gospodarczy? Wśród analityków nie brak głosów o tym, że wymierne efekty może dać obniżka stóp na poziomie 1 procenta.

m (81)

 

Wracając jednak do obecnej sytuacji. Nie wszyscy z niej się cieszą. Prawdopodobnie w najbliższym czasie wyraźnie spadnie oprocentowanie lokat terminowych. Ciągle jeszcze można znaleźć oferty z oprocentowaniem znacznie powyżej 3 proc. co dla 10 tysięcy złotych odłożonych na 6 miesięcy oznacza około 150 zł odsetek (oprocentowanie 3,6 proc.). Prawdopodobnie jednak takie oprocentowanie w najbliższym czasie będzie rzadkością.
Kredytobiorcy na pewno mają powody do zadowolenia. Wraz z obniżkami stóp procentowych rośnie też zdolność kredytowa Polaków. Wg Expandera i Metrohouse, dla 3 osobowej rodziny z dochodem w granicach 5 tysięcy złotych, maksymalna możliwa wartość kredytu poszła w górę o około 13 tysięcy złotych do kwoty 437 tysięcy.

Należy jednak pamiętać, że obecne obniżki stóp procentowych nie są stanem stabilnym. Warto więc, przy kalkulowaniu swoich obciążeń finansowych brać pod uwagę, że w perspektywie roku (wg części ekspertów, już wiosną) raty kredytów znów mogą rosnąć. Im większe były cięcia stóp procentowych, tym szybciej będą szły one w górę.

Dlatego warto mieć taką sytuację „ z tyłu głowy”. Przygotowując się do powrotu rosnących rat za kredyty można prześledzić stawkę WIBOR 3M jaka funkcjonowała od początku naszego okresu kredytowania. Jeśli np. zadłużyłeś się w 2008 roku WIBOR 3M wynosił wówczas ponad 6,5 proc.

Należy więc bardzo ostrożnie podchodzić od obecnych obniżek stóp pamiętając, że jest to sytuacja przejściowa. Dobrym sposobem uniknięcia szoku, kiedy oprocentowanie znów zacznie rosnąć, jest np. odkładanie na koncie obecnej nadwyżki wynikającej z niskiej raty za kredyt. Zgromadzone środki przydadzą się by „bez bólu” znieść sytuację gdy raty kredytów znów zaczną rosnąć.

Marcin Moneta
Dział Analiz WGN

m (175)

Rynek magazynowy wciąż ma się dobrze

Do niedawna analitycy rynku notowali duże poruszenie na rynku magazynów w Polsce. Obecnie mówi się częściej o boomie na działki rolne, które można przekształcić na budowlane.

Mimo to rynek magazynów w Polsce w dalszym ciągu cieszy się niesłabnącym zainteresowaniem. W dalszym ciągu powstają nowe inwestycje i przybywa powierzchni magazynowych.

Jak spekulują analitycy rynku, nie zapowiada się, aby ten segment rynku nieruchomości komercyjnych miał przeżyć w najbliższym czasie załamanie. Popyt na nowe magazyny jest bowiem wciąż bardzo duży.

m (153)

Kredyty – nie ze wszystkich banki są zadowolone

Kredyt hipoteczny to jeden z produktów bankowych, na których instytucje finansowe zarabiają spore prowizje. Nie wszystkie kredyty są jednak dla banków zadowalające.

Chodzi o niespłacane kredyty, które zostały zaciągnięte we frankach szwajcarskich oraz w polskiej walucie.

Jak podaje „Rzeczpospolita”, do końca 2014 roku banki w Polsce mają w planach sprzedać windykatorom kredyty hipoteczne o łącznej wartości około 1,5 miliarda złotych.

m (186)

Domy – jakie najchętniej wybierają Polacy?

W porównaniu do segmentu mieszkalnego, zakupem własnego domu zainteresowanych jest zdecydowanie mniej Polaków. Niemniej jednak wielu marzy o tym, by stać się właścicielem wolno stojącej nieruchomości.

Na jakie domy najczęściej decydują się Polacy? Zdecydowanie częściej wybierane są małe domy o powierzchni do 100 metrów kwadratowych.

Niezwykle ważna jest dla Polaków również cena domu. Najchętniej, aby kwota zakupu zamykała się w przedziale 180-220 tysięcy złotych. Wychodzi więc na to, że Polacy preferują małe domy, które mogą nabyć za względnie niskie kwoty.

m (217)

Grunty rolne dobrą lokatą kapitału dla inwestorów

Inwestorzy, którzy poszukują dobrej lokaty na pomnażanie swojego kapitału, coraz częściej interesują się rynkiem nieruchomości.

Chodzi dokładniej o ziemie rolne, które nadają się do odrolnienia. Po przekształceniu działki rolnej w działkę budowlaną inwestorzy mogą podnieść wartość gruntu od kilkunastu do nawet kilkaset procent.

W ostatnim czasie zaczął się wiec boom na kupowanie tego typu terenów. Z racji tego, że w pierwszej kolejności inwestorzy wykupują najlepiej zlokalizowane grunty, ziemie rolne sprzedają się całkiem szybko.

m (99)

Kredyty hipoteczne: wkład własny odbiera ludziom szansę na pożyczkę

Jak wskazują eksperci rynku, obowiązkowy wkład własny odbiera wielu Polakom szansę na kredyt hipoteczny. Okazuje się bowiem, że co piąty potencjalny kredytobiorca może mieć problem z uzyskaniem pożyczki. Takie dane uzyskali eksperci, którzy przeprowadzili ankietę wśród doradców Open Finance.

Okazuje się, że o ile 5-procentowy wkład własny dla większości Polaków był jeszcze do przełknięcia, o tyle 10-procentowy wkład, który będzie obowiązywał od przyszłego, 2015 roku, może stanowić już problem.

Eksperci szacują, że nawet 30 tysięcy osób może mieć problem z zaciągnięciem hipoteki.

m (240)

Nowe inwestycje: Aquapark Fala przejdzie rewitalizację

Aquapark Fala mieści się w Łodzi. Władze obiektu postanowiły unowocześnić go i rozbudować, aby inwestycja przyciągała większą ilość odwiedzających.

Co ma się zmienić? Przede wszystkim pojawią się 4 nowe baseny. Jeden z nich będzie znajdował się wewnątrz aquaparku, natomiast pozostałe zostaną wybudowane w specjalnej hali. Strefa saun oraz restauracyjna przejdą rewitalizację.

Nad projektem czuwa Autorska Pracownia Projektowa DRAFT.

Inwestycja ma zostać ukończona w 2016 roku. Jej wartość oceniana jest na kwotę 7 milionów złotych.

Doradcy kredytowi WGN pomogą zbadać zdolność kredytową, udzielą bezpłatnych porad i pomocy. Sprawdzimy bezpłatnie zdolność kredytową, skompletujemy dokumenty, wynegocjujemy najlepsze warunki kredytowania i pomożemy w uruchomieniu Twojego kredytu hipotecznego. Portal WGN Kredyty zawiera kalkulatory i porównywarki kredytowe: harmonogram spłat, nadpłata kredytu – oszczędności, konsolidacja kredytów, zdolność kredytowa, wylicz spread, porównaj produkty bankowe, porównaj kredyty, PLN czy waluta, raty równe czy malejące. Tutaj możesz porównać oferty, zobaczyć rankingi skorzystać z bezpłatnych porad. Ponadto wgnkredyty.pl zawiera aktualności, finanse, raporty o rynku finansowym i raporty o rynku nieruchomości.