m (3)

Jak podatek bankowy wpłynie na rynek kredytów?

Czy mamy do czynienia z presją ze strony banków, czy też z realną próbą przerzucenia kosztów nowego podatku na klientów? W grudniu wiele banków zdecydowało się podnieść marże kredytów hipotecznych. Skala podwyżek wynosi od 0,4 do 0,6 proc. Obserwatorzy nie mają wątpliwości, że to reakcja sektora bankowego na podatek od aktywów.
Marże poszły w górę w takich bankach, jak Pekao, Deutsche Bank, mBank, Raiffeisen Polbank, eurobank, City Handlowy. W najgorszej sytuacji są osoby, które już czekają na decyzję kredytową. One z dnia na dzień dowiadują się, że ich kredyt będzie droższy.
Czy obecny stan rzeczy pozostanie z nami na dłużej? Wg analityków WGN jest to mało realne. Jeśli tak by się stało, oznaczałoby to oczywiście droższe kredyty i obniżenie zdolności kredytowej Polaków. Z drugiej strony, w normalnej sytuacji obniżkę marż powinna wymusić zwykła gra rynkowa i konkurencja między podmiotami. Jeśli tak miałoby się nie stać, to znaczy, że zawodzą takie instytucje jak Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Przypomnijmy, że projekt podatku od aktywów bankowych zakłada obłożenie nim banków w wysokości 0,39 proc. w skali roku, co ma dać budżetowi państwa wpływ na poziomie 5,5 mld zł rocznie. Z tych pieniędzy rząd chce finansować programy socjalne, m.in. 500 zł na dziecko.
Sektor bankowy w Polsce z roku na rok powiększa swoje zyski. . W zeszłym roku wyniosły one ponad 16 mld zł – o ponad 7 proc. więcej niż przed rokiem. Do tego należy dodać, że ceny usług i opat bankowych są w naszym kraju jednymi z najwyższych w Europie.
Bankowcy podnosząc ceny kredytów hipotecznych działaliby w kierunku ograniczenia – i tak słabej – akcji kredytowej. Byłoby to więc działanie na szkodę samych banków, które narzekają, że mimo historycznie niskich stóp procentowych akcja kredytowa jest słaba.
Obecny cykl obniżek stóp procentowych trwa od maja 2012 roku, kiedy podstawowa stopa referencyjna wynosiła 4,75 proc. Dziś jest to rekordowo niski poziom 1,5 proc. Mimo to wyniki akcji kredytowej na rynku kredytów hipotecznych są dalekie od oczekiwań banków. Rok 2014 był najsłabszy pod tym względem od 2005 roku (raport Amron – Sarfin IV kw. 2014). Również w obecnie mijającym roku wyniki akcji kredytowej rozczarowują. W III kwartale br. banki przyznały kredyty o wartości niższej o 3,52% niż kwartał wcześniej, natomiast liczba nowoudzielonych kredytów była niższa o 5,5 %.
Co dla przeciętnego Kowalskiego oznacza podwyżka marży kredytu o 0,5 proc. Jeśli chodzi o zobowiązanie na 300 tys. zł na 30 lat, przekłada się to na zwiększenie raty kredytu o około 60 – 80 zł miesięcznie. Dlatego osoby, które obecnie starają się o kredyt, być może powinny poczekać kilka tygodni i obserwować sytuację. Możliwe, że po pierwszym „szoku” sektor bankowy zareaguje obniżkami marż.
Niewykluczone też, że „na pomoc” kredytobiorcom przyjdzie nowa Rada Polityki Pieniężnej, która – jak wszystko na to wskazuje – będzie chciała dokonać kolejnego cięcia stóp procentowych NBP. Eksperci spodziewają się w 2016 roku obniżki o 0,5 proc. Takie działanie w praktyce zniwelowałoby negatywne skutki wyższych marż bankowych.

Monika Prądzyńska, Dział Analiz WGN

Kredyty hipoteczne – doradcy kredytowi WGN KREDYTY pomogą zbadać zdolność kredytową, udzielą bezpłatnych porad i pomocy. Sprawdzimy bezpłatnie zdolność kredytową, skompletujemy dokumenty, wynegocjujemy najlepsze warunki kredytowania i pomożemy w uruchomieniu Twojego kredytu hipotecznego. Portal WGN Kredyty zawiera kalkulatory i porównywarki kredytowe: harmonogram spłat, nadpłata kredytu – oszczędności, konsolidacja kredytów, zdolność kredytowa, wylicz spread, porównaj produkty bankowe, porównaj kredyty, PLN czy waluta, raty równe czy malejące. Tutaj możesz porównać oferty, zobaczyć rankingi skorzystać z bezpłatnych porad. Ponadto wgnkredyty.pl zawiera aktualności, finanse, raporty o rynku finansowym i raporty o rynku nieruchomości.

Translate »